人寿保险

人寿保险的目的，是在你身故后为你的家人或受供养人提供财务保障。寿险可提供一次性或定期赔偿。倘若你是家中的经济支柱，你应该考虑购买人寿保险的需要。若你身故后还有债务（例如按揭贷款）必须偿还，则人寿保险也是一个不可或缺的安排。

常见保单种类

香港常见的寿险保单包括：

● 定期寿险：倘若你在固定期间（即保单的保障期）内身故，则保险公司会                     支付一次性赔偿；

● 终身寿险: 这类保单于你在世期间提供现金价值及非保证红利 (通常逐年                     增长)。在你身故后，你的保单受益人会得到一次性的身故赔                       偿。如果你太早取消保单，保单的现金价值及红利或少于你已                     付出的保费。

● 储蓄寿险：这类保单在保单期内提供现金价值及非保证红利(通常逐年增                      长) (注:有些储蓄寿险保单提供保证红利）。你将在保单到期日                    得到保单所提供的一次性款项；但如你在保单到期前身故，保                    单则会提供身故赔偿。如果你太早取消保单，保单的现金价值                    及红利或少于你已付出的保费。

部分人寿保单可能包括其他种类的保障，例如：

● 危疾保险：若你患上保单所承保的危疾，你可获付一次性赔偿。此项保险亦可与你的人寿保险分开购买；

● 残疾保险：若你因为意外事故而导致永久伤残，则可获得一次性赔偿；

● 收入替代保险：若你因为伤病而失去工作能力，则可按薪金的某个百分比获得赔偿，以替代你的收入。

养老保险或终身寿险等人寿保险含有储蓄成分。若人寿保险具有投资特点且其保单价值与相关基金的表现挂鈎，则亦被称为投资相连寿险计划（ILAS）。

了解保费

保险公司参考多项因素来计算人寿保险的保费，例如：

● 你的个人背景（例如年龄、健康状况等）

● 你的习惯（例如吸烟、爱好极限运动等）

● 你选择的保单种类

● 你希望获得的保额

你可降低寿险的保费，但这通常意味著必须相应更改保单。若你放弃若干保障（例如危疾或收入替代保险），便可降低保费，这和缩短保单有效期的情况一样。然而，你应该评估你对受益人的财务承担。

你应经常根据本身的负担能力来考虑所须支付的保险费用，尤其是长期支付的费用。

提供准确资料

保险讲求诚信原则。你必须在申请投保或续保时告知保险公司所有必要资料，例如你当前的健康状况及职业。若你提供的资料不尽不实，保单可能变成无效。

细阅保单细则

在购买保险之前，你必须细阅保单细则，以确切掌握保单的内容。你须知道保险的承保及不保项目。如果你有不明白的地方，应谘询你的保险公司或保险中介人。

注意冷静期

在决定购买任何保单之前，仔细考虑你对人寿保险的需要。你主要的投保目标是否为了在你身故后保障家人的生活？或你是否已经准备作出长期的承担？

根据规定，新人寿保单设有冷静期，以便投保人审视其长期保单的条款及细则。冷静期由保险公司向你或你的代表送达寿险保单或发出通知（以较早者为准）起开始计算，为期21天。

若你改变主意并希望取消保单，你可以在冷静期内向保险公司发出书面通知，要求退还全数保费（在适用情况下须对保费作出市值调整）。