投资相连寿险

香港人出名忙碌，工作、家庭、朋友、娱乐、各种活动安排得密密麻麻，所以多用途的产品，例如三合一咖啡、二合一洗头水等，可能迎合香港人贪方便的口味。个人理财方面，你可能从保险代理或银行理财顾问听过一些结合投资和保险的产品，令你觉得省时方便。不过混合性产品可能也有利有弊。

一般而言，如果你打算作长期投资，又想达到投资及遗产策划的双重目的，那麽，结合投资和保险的「投资相连寿险计划」（投连寿险或称ILAS）可能是一种选择。但在决定购买前，你应小心考虑个人情况及购买投连寿险的原因，了解产品的主要特点和风险，并比较是否分开购买人寿保单及基金会更配合你个人的情况及需要。

什麽是投连寿险

投连寿险是一种兼备投资成分的人寿保险保单，它为保单持有人同时提供人寿保障及投资选项(一般为基金)，主要特点和风险包括:

      1.投资风险﹕投连寿险的保单价值受投资风险及市场波动影响，投资回报可能会          大幅波动，甚至出现亏损。

      2.长锁定期﹕投连寿险是一种长期产品(保单年期可长达20或30年)，有长锁定              期，所以不适合有短期或中期流动资金需要的人士。提早退保可能需缴付高昂            的手续费，令已缴保费出现大额亏损。

      3.複杂的收费结构﹕投连寿险涉及多层费用，包括保单层面及投资选项层面。有          关费用的收取模式可能令可用作投资的供款减少。

      4.人寿保障﹕不同投连寿险保单提供不同程度的人寿保障。有些投连寿险保单可          能只提供甚低程度的身故赔偿额(例如户口价值的105%，而户口价值可能与客            户选定的投资选项挂钩) 。所以，身故赔偿额有机会大幅低于已缴付的保费，            可能不足以满足投保人的个人需要。

      5.拥有权﹕如果你购买投连寿险，你拥有该份投连寿险保单，而不是投连寿险的          相关基金；有关基金由保险公司拥有。